ISA 장단점 완벽 분석, 신청 전 필독!

ISA 최대 장점은 연간 400만원 비과세 혜택과 중개형 선택 시 직접 투자 가능성입니다. 단점으로는 의무가입기간 3년과 중도해지 시 세제혜택 박탈이 있어 신중한 결정이 필요합니다.

온라인 신청 절차

금융기관 홈페이지 또는 앱에서 ISA 신청 메뉴 선택 후 본인인증을 완료합니다. 일반형과 서민형 중 소득 조건에 맞는 유형을 선택하세요.

필수 준비서류

신분증과 소득증빙서류(재직증명서 또는 소득금액증명원)를 준비하면 됩니다. 서민형 신청 시 소득 확인을 위한 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

계좌 개설 완료

서류 제출 후 1-2영업일 내 심사 완료되며, 승인 시 즉시 입금 가능합니다. 개설 즉시 연간 납입한도 2천만원 사용 가능합니다.

ISA 운용수익 200만원까지는 비과세, 200만원 초과분은 9.9% 분리과세 적용됩니다. 일반 투자 시 22% 세율 대비 절세 효과가 크며, 손익통산으로 세금 최적화도 가능합니다. 만기 후 연금계좌 이체 시 추가 세액공제 혜택까지 받을 수 있어 노후준비에 유리합니다.

ISA 가입 전 반드시 확인해야 할 주의사항들입니다. 놓치면 세제혜택을 받지 못하거나 예상보다 큰 비용이 발생할 수 있습니다.

• 3년 의무가입기간 중 해지 시 세제혜택 전액 환수 및 가산세 부과
• 연간 2천만원 납입한도 초과 시 초과분은 세제혜택 대상에서 제외
• 중개형 선택 시 거래 수수료와 관리비용이 일임형보다 높을 수 있음

ISA 일반형과 서민형의 혜택 차이를 한눈에 비교해보세요. 본인 소득 조건에 맞는 유형을 선택하면 더 많은 세제혜택을 받을 수 있습니다.